如果说，消费发挥了经济增长“压舱石”作用，那么消费金融正是炼就这块“压舱石”的助燃剂。作为专营消费金融业务的金融机构，消费金融公司凭借自身优势，努力打通“金融”与“消费”场景之间的壁垒，持续促进消费水平提升，也在消费者与普惠金融服务之间架起了一座桥梁。
以兴业消费金融为例，截至2023年末，其业务已覆盖全国近50个城市，累计放款超3300亿元，服务客户数超2100万，规模、质量、效益均稳居行业“第一梯队”。
在业内专家看来，金融在个体消费决策中发挥重要作用。有效的金融服务，通过借贷或是提高消费能力，能够助力个体平滑整个生命周期中消费水平。而这恰好诠释了消费金融探索与创新的价值所在。
值得一提的是，兴业消费金融服务的客户群中，有相当一部分属于“新市民”群体。而响应速度快、创新活力强——兴业消金也已成为“新市民”建设美好生活的首选伙伴。
那么，兴业消费金融是怎么做到的？答案是：“客群互补、错位竞争”。
兴业消费金融聚焦居民消费信贷需求，积极服务传统银行体系之外的普惠客群，谋求与传统银行补位发展。2022年，《兴业消费金融股份公司关于服务“新市民”金融需求的行动方案》发布，通过打造“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大产品体系，并坚持“亲核亲访”“送贷上门”的普惠金融服务模式，切实增强了新市民的获得感、幸福感、安全感。
据了解，作为用途相对多样化、普适化的消费金融产品，“家庭消费贷”覆盖家庭生活消费的方方面面，帮助“新市民”客户应对各种不时之需。与此同时，兴业消费金融时刻关注“新市民”的实际困难，给予同类型客户定价区间中优惠的利率定价，并在各地事业部成立客户服务小组，第一时间为他们解决各种服务诉求。
对不少“新市民”来说，帮助他们解决子女教育资金难题的“兴才计划”，更是“雪中送炭”。“新市民”子女接受高等教育期间，“兴才计划”不仅提供学费、生活费、教育培训方面的贷款支持，而且以超长贷款期限、优惠的贷款利率、在校期间只需还利息的灵活还款方式，让普惠金融的阳光照亮了“新市民”子女成才之路。迄今，“兴才计划”累计为近5万户大学生家庭提供贷款超过28亿元。
“居不易”“租不易”，应届毕业生、年轻白领如何在大城市顺利找到安心落脚的“小家”？初入职场，渴望拓宽职业梦想的晋升通道的“新市民”青年，却在不菲的培训费用面前望而却步——而这，正是“立业计划”推出的初衷。几年来，兴业消金凭借这一创新，让无数初入职场而囊中羞涩、举棋不定的“新市民”青年，从容渡过了暂时的经济困境，得以在大城市安居乐业。
扩内需、促消费，兴业消费金融做的远不止这些。在广袤乡村、田畴沃野，都能看到兴业消费金融的身影。为平衡农村居民在一年内各阶段的消费，兴业消费金融针对新型农业经营主体和小农户开发了反收入周期的消费信贷产品，不仅增强了农村低收入群体的可持续发展能力，而且大大激发了农村消费潜力，为乡村振兴增添了新动力。
今年被商务部确定为消费促进年。随着各项政策落地开花，巨大的消费潜力将进一步释放出来。这其中，绿色消费将得到大力发展，并成为消费金融机构发力的主攻方向之一。
兴业消费金融在经营中充分关注环境、社会、治理等因素，率先制定《绿色消费金融与可持续发展行动计划》，不断完善绿色消费金融综合服务体系，大力支持符合ESG理念的信贷投放，有力地促进了绿色金融与可持续发展的和谐统一。
一方面，兴业消费金融从公司治理层面加强绿色消费金融与可持续发展的顶层设计与战略推动，不断强化全员绿色金融发展意识，自上而下推广绿色办公、绿色出行、绿色采购等举措，切实落实绿色运营，并逐步规范信息披露，加强对外合作交流，不断探索可持续发展路径。
另一方面，同步制定《绿色消费金融业务及客户认定指引》，用以指导自身规范开展用于节能消费、环保消费、绿色消费、生活改善的个人消金信贷业务，并鼓励重点服务从事绿色环保产业及欠发达地区的客户群体。
在兴业消费金融，贷款后“90天无条件退贷”政策的推出，不仅有效引导了消费者做出合理的信贷决策，而且作为探索高等教育贷款的一个“可持续发展样本”，“兴才计划”以公益优先为定位，已成为陪伴数万大学生成长的金融第一课。
作为促进消费的重要前提，良好的消费环境无疑有助于激发消费动力与热情。据了解，兴业消费金融一方面将消保工作纳入公司治理框架，在董事会下设消费者权益保护专业委员会，统筹部署消保的各项工作。另一方面，持续完善消保工作机制和运行体系，建立健全消保管理制度，将消保工作全面嵌入公司运营全流程，提早介入相关产品、流程设计,并针对客户咨询、业务办理、贷后检查等重要环节提前做好消费者权益保护工作建设,增强各层级的消保责任意识。
值得一提的是，兴业消费金融积极探索“数字金融+智慧司法”的跨域合作，投产区块链电子存证系统，运用区块链、大数据等先进金融科技手段,实现法院案件办理与金融业务系统的数据对接,减轻消费者举证压力。
可以说，兴业消费金融始终把群众对金融的关切放在心上，不断强化金融消费者权益保护，在赢得广大金融消费者信任的同时，有效助力了金融市场的稳定和健康发展。
作者：唐玮婕
文：唐玮婕图：资料照片编辑：商慧责任编辑：戎兵
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